קופת גמל סקטוריאלית בניהול
אלטשולר שחם

קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני לשכירים ולעצמאיים המיועד לטווח ארוך, המאפשר לחסוך כסף שישמש אתכם כמקור הכנסה לאחר הפרישה. החיסכון לשכירים מתבצע באמצעות המעסיק אשר משתתף יחד עם העובד בהפקדות החודשיות, ואילו עצמאיים מפקידים לקופה לבד, ללא השתתפות מעסיק. החיסכון בקופת הגמל מעניק הטבות מס הן לשכירים והן לעצמאיים. הכספים שנצברים בקופה מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים של בית ההשקעות וכך הכסף שחסכתם עשוי להניב תשואה לאורך השנים ובכך מאפשר לכם להגדיל את החיסכון שצברתם באופן משמעותי. ניתן להשקיע את הכספים במספר מסלולי השקעה, שלכל אחד מהם רמת סיכון שונה בהתאם לאופייכם ולצרכיכם.

עמיתי "חבר" שזכאותם הוכחה. בנוסף יכולים להצטרף בני זוגם של עמיתי "חבר".

עצמאי המפקיד לחיסכון פנסיוני בקופת גמל נהנה מהטבות מס על ההפקדות, ומניהול מקצועי של הכספים הנצברים בקופה.

כספים שהופקדו לחשבון עד ל- 31.12.2005 ניתן למשוך לאחר 15 שנות וותק או בתום 3 חודשים מיום פרישתו מהשרות של משרת הקבע או עם הגיעו של העמית לגיל 60 כסכום הוני חד פעמי, פטור ממס.

כספים שהופקדו לחשבון מ- 01.01.2006 ועד ל – 31.12.2007 ניתן למשוך בתום 3 חודשים מיום פרישתו מהשרות של משרת הקבע או עם הגיעו של העמית לגיל 60 כסכום הוני חד פעמי פטור ממס.

כספים שהופקדו החל מה - 01.01.2008 ניתן למשוך מקופה לקצבה, כפנסיה חודשית לאחר גיל 60. ניתן למשוך את הכספים שהופקדו לאחר 2008 גם כהיוון קצבה (סכום חד פעמי), עבור עמית שעומד בשני תנאים: גיל 60 + מקבל פנסיה בסכום העולה על 4,498 שקלים (נכון לשנת 2021). משיכת סכום צבירה מזערי – משיכת כספים שהופקדו החל מה - 01.01.2008 אם החוסך עומד בתנאים הבאים: (1) גילו מעל 67 (2) לא מקבל פנסיה מקופה לקצבה או שמקבל פנסיה מקרן פנסיה וותיקה או מפנסיה תקציבית (3) סכום כל הכספים בכל הקופות לקצבה שברשותו אינו עולה על סכום הצבירה המזערי ("סכום צבירה מזערי" – 93,473 ש"ח לשנת המס 2021).

קיימים תנאים נוספים למשיכה בהתאם להסדר התחיקתי: מיעוט הכנסות, הוצאה רפואית גדולה, נכות צמיתה בשיעור של 75% ומעלה ובמצב אבטלה עבור עצמאי בעל הכנסה מעסק

אין תשלום מס על הרווחים שנצברו בקופת גמל בעת משיכת כספים כדין. בעת משיכה שלא כדין ייגבה מס של 35% על היתרה הצבורה בחשבון.