close form
בקשתך התקבלה בהצלחה, נציג יחזור אליך בהקדם

קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם

במקום הראשון בתשואות 9 שנים ברציפות*

כ-30 שנים של איכות
ומקצועיות בשוק ההון

בית ההשקעות המועדף
6 שנים ברציפות**

גוף הגמל וההשתלמות
של השנה***

מסלולי השקעה שונים
ומותאמים לך

ראייה ארוכת טווח


במקום הראשון בתשואות
9 שנים ברציפות*

להצטרפות דיגיטלית

יתרונות

קרן השתלמות

הטבות מס משמעותיות לעצמאים

גם עצמאים המפקידים לקרן השתלמות נהנים מפטור ממס הכנסה על ההפקדות עד לתקרה קבועה בחוק. זאת לצד יתרונות
משמעותיים של הקרן הכוללים ניהול השקעות מקצועי, גמישות בבחירת מסלולי ההשקעה, זכאות להלוואה ועוד.

חיסכון על חשבון המעסיק

רבים לא יודעים זאת, וכדאי שאתם תדעו, שקרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר שקיימים כיום.
היתרון המשמעותי ביותר בקרן השתלמות לשכירים הוא שעל כל שקל שאתם חוסכים על חשבונכם בקרן, המעסיק שלכם,
על פי רוב, יפקיד 3 שקלים – תלוי בהסכם העבודה, כך שקרן השתלמות שקולה למעשה לתוספת שכר.

פטור ייחודי ממס רווחי הון

קרן ההשתלמות היא אפיק החיסכון היחיד, לבד מהחיסכון הפנסיוני שלכם, בו תוכלו ליהנות מפטור מלא ממס על
הרווחים הנצברים בו עבור הפקדות עד התקרה הקבועה בחוק.

נזילות ידועה וברורה מראש

את הכסף שחסכתם בקרן השתלמות תוכלו למשוך אחרי 6 שנים לכל מטרה שהיא. תוכלו גם להמשיך ולחסוך
במשך השנים ועד גיל הפרישה וליהנות מהתשואות ומהטבות המס הכרוכות בכך. כל שקל שיופקד לאחר 6
השנים יהיה נזיל באופן מיידי.

זכאות להלוואה אטרקטיבית

בקרן ההשתלמות תוכלו לקבל הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים כנגד החיסכון שלכם בקרן. כך ניתן להשתמש
היום בכסף לצורכיכם בהווה ובד בבד להמשיך לחסוך וליהנות מהטבות המס ומהתשואות על החיסכון.

ניהול השקעות מקצועי וגמיש

תוכלו לבחור בין מסלולי השקעה מגוונים המתאימים לכם, בהתאם לרמות סיכון שונות. תוכלו גם לעבור בין
מסלולים בכל עת וללא תשלום מס. וכן להעביר את קרן ההשתלמות מחברה אחת לאחרת ללא תשלום מס גם כן.

רוצים לדעת עוד?

נגן

שאלות

ותשובות

  • מהי קרן השתלמות?

    קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני אשר נהנה מהטבת המס המשמעותית ביותר השוק. רווחי הקרן (עד תקרת ההפקדות הקבועה בחוק) פטורים ממס. הקרן הופכת לנזילה 6 שנים מיום פתיחתה ובמקרים מסוימים לאחר 3 שנים בלבד. יחד עם זאת, אין הכרח למשוך את הכספים מהקרן לאחר 3 או 6 שנים ואם אינכם זקוקים לכסף באופן מיידי, מומלץ להשאירו בקרן כדי ליהנות מפוטנציאל תשואה נוסף בעתיד.

  • מי זכאי לפתוח קרן השתלמות?

    עצמאים יכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות. בקרב השכירים, הזכות לפתיחת קרן השתלמות שמורה לכאלה המועסקים במקום עבודה המעניק אותה. שכיר או שכירה אינם יכולים לפתוח אחת באופן עצמאי, ללא שיתוף פעולה מצד המעסיק. כדאי לברר זאת עם כניסה למקום עבודה חדש או חתימת חוזה מחדש.

  • איך פותחים קרן השתלמות?

    כל שעליכם לעשות הוא לבחור בגוף המנהל, כלומר לעשות מחקר וסקר שוק ולבחור בבית ההשקעות המתאים לכם ביותר ולבחור את מסלול ההשקעה המתאים לכם. כדאי להתייעץ בנושא עם משווק מורשה או עם יועץ השקעות.
    בדומה לקרן הפנסיה שלכם ולחיסכון בקופת גמל, גם בקרן ההשתלמות תוכלו לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכם – מהסולידי ועד למסלול עם רמת סיכון גבוהה המשלבת חשיפה גבוהה למניות. אלטשולר שחם מציעה שישה מסלולים שונים (מסלול הלכה חדש יתווסף בקרוב) המתאימים להעדפותיהם השונות של חוסכים שונים.

  • כמה כסף המעסיק יפקיד לקרן ההשתלמות שלי וכמה אני אצטרך להפקיד?

    שיעורי ההפקדה המקובלים לקרן השתלמות עומדים על 7.5% משכר העובד המשולמים ע"י המעסיק ועוד 2.5% המופרשים משכר העובד. בכל מקרה הפרשות העובד לא יפחתו משליש מהפרשות המעביד. הפקדות מעל לשיעורים אלו לא יזכו את החוסך (העובד) ואת המעסיק בהטבות מס.

  • פוטרתי/התפטרתי. מה יקרה לקרן ההשתלמות שלי?

    קרן השתלמות נפתחת על שמכם, היא שייכת לכם בלבד ונשארת ברשותכם עם סיום עבודתכם. כדאי לדעת: אם יש לכם קרן השתלמות ואתם עוברים למקום עבודה חדש שאינו מפקיד לקרנות השתלמות לעובדיו, לא תוכלו להמשיך ולהפקיד אליה כספים.
    אם החלטתם להפוך לעצמאים, תוכלו לפתוח ולהפקיד לעצמכם לקרן השתלמות חדשה וליהנות משלל היתרונות והטבות המס שלה.

  • מה עצמאים צריכים לדעת על קרן השתלמות?

    קרן ההשתלמות היא אפיק החיסכון המשתלם ביותר גם לעצמאים וההחלטה האם לחסוך בדרך זו נתונה בידיכם. נכון לשנת 2018, הפקדה בגובה של 4.5% מהכנסתכם ועד לתקרה של 11,745 ש״ח בשנה תחשב כהוצאה מוכרת. הפקדה לקרן השתלמות בסכום של עד 18,240 ש״ח בשנה, תהיה פטורה ממס עבור הרווחים שיצברו בה. כעצמאים תוכלו ליהנות מאפשרות הבחירה בין הפקדה חודשית או שנתית.

  • איך אוכל לדעת כמה כסף צברה הקרן שלי?

    כחוסכים בקרן השתלמות תוכלו לצפות בכל עת בנתוני הקרן ובהישגיה באזור האישי שלכם באתר בית ההשקעות בו פתחתם את הקרן. מדי שנה תקבלו לביתכם או בדואר אלקטרוני את הדוח הרבעוני או השנתי המסכם את נתוני הקרן ומפרט את ההפקדות שהופרשו אליה.

  • מהי הלוואה כנגד קרן השתלמות?

    כחוסכים בקרן השתלמות תוכלו לקבל הלוואה כנגד החיסכון שנצבר בקרן, בריבית אטרקטיבית ובתהליך קצר ופשוט (ובכפוף לתנאים שקבעה החברה). בית ההשקעות אלטשולר שחם מאפשר לקיחת הלוואה בסכום של עד 78% מגובה החיסכון בקרן נזילה ועד סכום של 48% מגובה החיסכון בקרן שאיננה נזילה.

  • האם אצטרך לשלם מס על הרווחים שנצברו לי בקרן?

    ברוב אפיקי החיסכון וההשקעה יהיה עליכם לשלם מס על הרווחים שתצברו בהם. הפקדה לקרן השתלמות עד תקרת הטבות המס מזכה אתכם בפטור מלא ממס על הרווחים שנצברו בקרן. אם הפקדתם מעל לתקרה זו תידרשו לשלם מס על הרווחים שנצברו בגין הפקדות מעל התקרה בלבד בעת משיכת הכספים.

  • איך קרן השתלמות יכולה להגדיל את הפנסיה שלי?

    תוכלו להמשיך לחסוך בקרן ההשתלמות עד לגיל הפרישה וליהנות מהטבות המס על החיסכון לאורך שנים ארוכות יותר. אם תשאירו את החיסכון בקרן ההשתלמות עד לגיל הפרישה תוכלו להגדיל את קצבת הפנסיה שלכם.

  • האם המעסיק יפקיד לקרן ההשתלמות שלי כשאני במילואים/ בחופשת לידה?

    עובדים הנמצאים בחופשה מהעבודה בתשלום כמו חופשת לידה (בתקופה בה יש זכאות לדמי לידה בלבד) או מילואים, זכאים להמשך ההפקדות עבורם הן לחיסכון פנסיוני והן לקרן השתלמות. זאת כמובן אם המעסיק נהג להפקיד עבורם עוד קודם לכן.

  • איך מצטרפים לקרן השתלמות בדיגיטל?

    באופן פשוט וקל. הקליקו על כפתור ההצטרפות הדיגיטלית כאן למעלה ובכמה דקות תוכלו להשלים את התהליך. מלאו את הפרטים האישיים שלכם (ושל המעסיק אם אתם שכירים), בחרו את מסלול ההשקעה הרצוי, מלאו את פרטי התשלום אם אתם עצמאים, וצרפו את האישורים הנדרשים בהתאם להנחיות שיוצגו לכם. פשוט וקל. עם השלמת התהליך תקבלו מסרון המאשר את הצטרפותכם לקרן ההשתלמות.