קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם

עצמאים יכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות. בקרב השכירים, הזכות לפתיחת קרן השתלמות שמורה לכאלה המועסקים במקום עבודה המעניק אותה. שכיר או שכירה אינם יכולים לפתוח אחת באופן עצמאי, ללא שיתוף פעולה מצד המעסיק. כדאי לברר זאת עם כניסה למקום עבודה חדש או חתימת חוזה מחדש.

כל שעליכם לעשות הוא לבחור בגוף המנהל, כלומר לעשות מחקר וסקר שוק ולבחור בבית ההשקעות המתאים לכם ביותר ולבחור את מסלול ההשקעה המתאים לכם. כדאי להתייעץ בנושא עם משווק מורשה או עם יועץ השקעות.
בדומה לקרן הפנסיה שלכם ולחיסכון בקופת גמל, גם בקרן ההשתלמות תוכלו לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכם – מהסולידי ועד למסלול עם רמת סיכון גבוהה המשלבת חשיפה גבוהה למניות. אלטשולר שחם מציעה שישה מסלולים שונים (מסלול הלכה חדש יתווסף בקרוב) המתאימים להעדפותיהם השונות של חוסכים שונים.

שיעורי ההפקדה המקובלים לקרן השתלמות עומדים על 7.5% משכר העובד המשולמים ע"י המעסיק ועוד 2.5% המופרשים משכר העובד. בכל מקרה הפרשות העובד לא יפחתו משליש מהפרשות המעביד. הפקדות מעל לשיעורים אלו לא יזכו את החוסך (העובד) ואת המעסיק בהטבות מס.

קרן השתלמות נפתחת על שמכם, היא שייכת לכם בלבד ונשארת ברשותכם עם סיום עבודתכם. כדאי לדעת: אם יש לכם קרן השתלמות ואתם עוברים למקום עבודה חדש שאינו מפקיד לקרנות השתלמות לעובדיו, לא תוכלו להמשיך ולהפקיד אליה כספים.
אם החלטתם להפוך לעצמאים, תוכלו לפתוח ולהפקיד לעצמכם לקרן השתלמות חדשה וליהנות משלל היתרונות והטבות המס שלה.

קרן ההשתלמות היא אפיק חיסכון משתלם גם לעצמאים³ וההחלטה האם לחסוך בדרך זו נתונה בידיכם. נכון לשנת 2021, הפקדה בגובה של 4.5% מהכנסתכם השנתית הקובעת⁴, עד לתקרת הכנסה שנתית של ₪263,000 תחשב כהוצאה מוכרת (סכום הפקדה מרבי של ₪11,835). הפקדה לקרן השתלמות בסכום של עד ₪18,480 בשנה, תהיה פטורה ממס עבור הרווחים שיצברו בה ככל ותבוצע משיכה כדין. כעצמאים תוכלו ליהנות מאפשרות הבחירה בין הפקדה חודשית או שנתית.

כחוסכים בקרן השתלמות תוכלו לצפות בכל עת בנתוני הקרן ובהישגיה באזור האישי שלכם באתר בית ההשקעות בו פתחתם את הקרן. מדי שנה תקבלו לביתכם או בדואר אלקטרוני את הדוח הרבעוני או השנתי המסכם את נתוני הקרן ומפרט את ההפקדות שהופרשו אליה.

כחוסכים בקרן השתלמות תוכלו לקבל הלוואה כנגד החיסכון שנצבר בקרן, בריבית אטרקטיבית ובתהליך קצר ופשוט (ובכפוף לתנאים שקבעה החברה). בית ההשקעות אלטשולר שחם מאפשר לקיחת הלוואה בסכום של עד 70% מגובה החיסכון בקרן נזילה בלבד. בכפוף להליך חיתום ולהוראות הדין.

ברוב אפיקי החיסכון וההשקעה יהיה עליכם לשלם מס על הרווחים שתצברו בהם. הפקדה לקרן השתלמות עד תקרת הטבות המס מזכה אתכם בפטור מלא ממס על הרווחים שנצברו בקרן. אם הפקדתם מעל לתקרה זו תידרשו לשלם מס על הרווחים שנצברו בגין הפקדות מעל התקרה בלבד בעת משיכת הכספים.

תוכלו להמשיך לחסוך בקרן ההשתלמות עד לגיל הפרישה וליהנות מהטבות המס על החיסכון לאורך שנים ארוכות יותר. אם תשאירו את החיסכון בקרן ההשתלמות עד לגיל הפרישה תוכלו להגדיל את קצבת הפנסיה שלכם.

עובדים הנמצאים בחופשה מהעבודה בתשלום כמו חופשת לידה (בתקופה בה יש זכאות לדמי לידה בלבד) או מילואים, זכאים להמשך ההפקדות עבורם הן לחיסכון פנסיוני והן לקרן השתלמות. זאת כמובן אם המעסיק נהג להפקיד עבורם עוד קודם לכן.

באופן פשוט וקל. הקליקו על כפתור ההצטרפות הדיגיטלית כאן למעלה ובכמה דקות תוכלו להשלים את התהליך. מלאו את הפרטים האישיים שלכם (ושל המעסיק אם אתם שכירים), בחרו את מסלול ההשקעה הרצוי, מלאו את פרטי התשלום אם אתם עצמאים, וצרפו את האישורים הנדרשים בהתאם להנחיות שיוצגו לכם. פשוט וקל. עם השלמת התהליך תקבלו מסרון המאשר את הצטרפותכם לקרן ההשתלמות.